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DEGI International Hilfe für Anleger, Schadensersatz gegen Bank

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Was ist der DEGI International, der von der Allianz angeboten wurde?

Bei dem offenen Immobilienfonds der Aberdeen Immobilien Kapitalanlagegesellschaft mbH DEGI International handelt es sich um ein Wertpapier nach dem Wertpapierhandelsgesetz, welches als solches dem Investmentgesetz als Immobilien-Sondervermögen unterfällt. In § 66 InvG ist festgelegt, welche Vermögensgegenstände von dem DEGI International gehalten werden dürfen, diese strengen Regelungen gelten mithin für offene Immobilienfonds wie dem DEGI International. Als offener Immobilienfonds ist der DEGI International also ein Investmentfonds und somit stellt er ein Sondervermögen dar. Der Vorteil solcher offener Immobilienfonds für Anleger besteht darin, dass sich diese bereits mit geringen Mitteln indirekt an Immobilienanlagen beteiligen können.

 

Im Gegensatz zu geschlossenen Immobilienfonds besteht ein weiterer Nutzen darin, dass das eingesetzte Kapital täglich verfügbar ist und Anleger somit nicht für eine bestimmte Laufzeit an ihren Fonds gebunden sind. Offene Immobilienfonds wie der DEGI International versuchen hierbei eine Rendite aus den Mieteinnahmen zu erzielen, wobei meist in Geschäftsimmobilien investiert wird. Verwaltet wird das Immobilien-Sondervermögen von einer Kapitalanlagegesellschaft (KAG), die im Fall des DEGI International die Aberdeen Immobilien Kapitalanlagegesellschaft mbH ist. Diese unterliegt der Aufsicht der BaFin und wird durch eine Depotbank überwacht. Für ihre Tätigkeit erhebt die KAG Gebühren, nämlich den Ausgabeaufschlag beim Erwerb der Anteile des DEGI International.

Vertrieb des DEGI International durch die Allianz und die Beratung der Anleger

In der Vergangenheit wurde der DEGI International insbesondere über die Allianz bzw. die Dresdner Bank AG an zahlreiche Anleger verkauft. Gerade die Allianz Agenturen haben die Anlage in den DEGI International vermittelt, teilweise als gebundene Vermittler der Dresdner Bank AG teilweise als Vertreter der Allianz Beratungs- und Vertriebs AG. Oft haben die Allianz Vertreter angebliche Spezialisten herangezogen. Hierbei wurde der DEGI International meist als absolut sicheres Investment angepriesen, bei dem man jederzeit an sein eingesetztes Kapital herankommen könne ohne irgendwelche Verluste erleiden zu müssen. Oftmals wurde das Investment in den DEGI International auch mit einem Fest- und Tagesgeld verglichen. Die Allianz verkaufte die Anteile an dem DEGI International aufgrund der geringen Risikoklasse 1 als absolut sichere Anlage und hoben diesen als soliden und zukunftsträchtigen Fonds mit garantierter Rendite hervor. Es wurde sogar mit Mündelsicherheit (mündelsicher) geworben und Geld aus ablaufenden oder bereits abgelaufenen Lebensversicherungen bei der Allianz für die Investition verwendet.
Der DEGI International wurde am 16.11.2009 wegen anhaltender Schwierigkeiten geschlossen und somit also die Rücknahme der Anteilscheine seiner Anleger ausgesetzt. Dies bedeutet, dass Anleger für den Zeitraum der Schließung nicht an ihr Geld aus dem DEGI International herankommen können und ihre Anteile demnach derzeit nicht zurückgeben können. Die Aussetzung der Anteilscheinrücknahme kann noch bis zum 16.11.2011 andauern, dann muss der DEGI International zwingend öffnen, da die gesetzliche Höchstfrist für eine Schließung von 2 Jahren dann abgelaufen ist. Ob eine Wiedereröffnung aber gelingen wird ist fraglich, die Aberdeen International ist aber bemüht eine solche Öffnung zu erreichen. Reicht die Liquidität des DEGI International zum Öffnungszeitpunkt jedoch nicht aus, so muss er abgewickelt werden. Im Falle der Abwicklung ist folgendes Szenario am Beispiel des Morgan Stanley P2 Value bzw. des DEGI Europa denkbar:
Auch der Morgan Stanley P2 Value und der DEGI Europa befinden sich in der Abwicklung. Der Morgan Stanley P2 Value wurde aufgrund zu vieler Rückgabewünsche und mangels ausreichender Liquidität 2008 für seine Anleger geschlossen. Die Anteilscheinrücknahme wurde dann nach § 81 InvG für 2 Jahre bis 2010 zum Schutz der Anleger und des Morgan Stanley P2 Value ausgesetzt. Der Morgan Stanley P2 Value wollte bis zuletzt eine Wiedereröffnung des Fonds erreichen, allerdings waren auch nach Ablauf der 2 Jahre zu wenig liquide Mittel vorhanden, um alle Rückgabewünsche der Anleger bedienen zu können, sodass keine andere Möglichkeit gesehen wurde, als den Morgan Stanley P2 Value abzuwickeln. Nun wird der Morgan Stanley P2 Value also abgewickelt, was bedeutet, dass alle Immobilien bis 2013 verkauft werden müssen und über diesen Zeitraum sollen Anleger ihr Geld teilweise in Tranchen zurückerhalten. Bei dem DEGI Europa verläuft die Abwicklung ähnlich, da auch dieser am Ende seiner Schließungsphase keine Möglichkeit für eine Wiedereröffnung sah und nun seine Immobilien verkaufen muss, um die Anleger von Zeit zu Zeit ausbezahlen zu können. Wie viel Geld die Anleger des DEGI Europa erhalten sollen, ist derzeit noch unklar.
Anleger des DEGI International sind folglich enttäuscht von ihren Beratern der Allianz bzw. der Dresdner Bank, da sich die Anlage in den DEGI International für sie als Katastrophe herausstellen könnte: viele Anleger haben im Glauben an eine solide und sichere Anlagemöglichkeit auf Anraten ihrer Berater der Allianz bzw. der Dresdner Bank viel Geld in den DEGI International eingelegt. Dass das Geld aber nicht sicher angelegt wurde und zudem auch nicht jederzeit verfügbar ist, zeigt sich gerade im Hinblick auf die in Abwicklung befindlichen Fonds TMW Immobilien Weltfonds, DEGI Europa, Morgan Stanley P2 Value und KanAm US-Grundinvest, sowie den offenen Immobilienfonds Axa Immoselect, SEB ImmoInvest, KanAm Grundinvest und der Dachfonds DB Immoflex und Allianz Premium Management Immobilien Anlagen, welche gerade geschlossen sind.
Es handelt sich bei den Anlegern des DEGI International meist um typische Allianz Kunden: diese vertrauten sei Jahren ihrem Allianz Berater, oft sogar seit Jahrzehnten. Die Anleger gingen davon aus, dass die Angaben der Allianz Berater zutreffen und sie eine sichere Anlage erwerben. Sie wurden nun von der Allianz bitter enttäuscht und zudem nun im Regen stehen gelassen. Schadensersatzansprüche werden durch die Allianz (Allianz Bank) zurückgewiesen. Statt dessen werden Kredite zur Überbrückung angeboten.
Auch die Allianz Berater wussten von den Risiken des DEGI International meist nichts und sind von der Allianz selbst sehr enttäuscht.

Öffnung oder Abwicklung im November 2011

Diese Frage stellen sich viele Anleger, die ihr Geld in den DEGI International auf Anraten der Allianz bzw. der Dresdner Bank angelegt haben. Erst kürzlich wurde der DEGI International von der Ratingagentur Scope neu bewertet, wobei eine erhebliche Abwertung stattfand: im Jahr 2010 wurde der DEGI International noch mit der Stufe BB (leicht erhöht) bewertet, im Jahr 2011 nur noch mit der Stufe D (sehr gering). Es war die größte Abwertung, die im Rahmen des Ratingverfahrens stattfand, sodass der DEGI International als schlechtester globaler offener Immobilienfonds eingestuft wurde.

Dieses schlechte Ergebnis gründet sich auf der Ein-Jahres-Performance des DEGI International: dieser hat die geringste Rendite aller offener Immobilienfonds überhaupt, da diese - 15 % beträgt. Eine schlechtere Performance weisen nur die Fonds in Abwicklung aus. Zudem hat der DEGI International auch eine sehr hohe Kreditquote von ca. 41,6 %, welche dem DEGI International durch die gesetzliche Neuregelung Probleme bereiten wird, da die Fremdfinanzierungsquote danach nur noch 30 % bezogen auf das Fondsvermögen betragen darf. Zu schaffen mache dem DEGI International auch das schlechte Image des Schwesternfonds DEGI Europa, welcher bekanntlicherweise gerade abgewickelt wird. Für den DEGI International besteht derzeit also ein äußerst schwieriges Marktumfeld mit bereits 4 offenen Immobilienfonds in Liquidation (DEGI Europa, TMW Immobilien Weltfonds, KanAm US-Grundinvest und Morgan Stanley P2 Value), weswegen es dem DEGI International nicht leicht fallen dürfte, im November wieder zu eröffnen.

Falschberatung und rechtliche Möglichkeiten

Rechtsanwalt Dr. Ralf Stoll von der Anlegerkanzlei Dr. Stoll & Kollegen Rechtsanwaltsgesellschaft mbH, die bereits hunderte Anleger offener Immobilienfonds wie dem DEGI International gegen die Allianz bzw. Dresdner Bank (Commerzbank) vertritt, teilt mit: „Anleger des DEGI International, die von uns vertreten werden, wurden fast nie von der Allianz ordnungsgemäß über die Risiken der Anlage aufgeklärt. Es wurde meist von den Allianz Beratern immer nur versichert, dass es sich um eine äußerst sichere Anlage handele, Risiken wurden hierbei unter den Tisch gekehrt.“ Nach Auffassung von Dr. Stoll stellt dieses Verhalten der Allianz bzw. der Dresdner Bank eine Fehlberatung dar, die zum Schadensersatz führen muss. Zudem waren diese auch verpflichtet, gerade im Hinblick auf die Immobilienkrise in den USA 2007 und die Weltwirtschafts- und Bankenkrise, welche 2008 begann, die Anleger umfassend über die in diesem Marktumfeld bestehenden Risiken des DEGI International aufzuklären. Bei dem DEGI International handelt es sich folglich nicht um eine Anlage, die zur Altersvorsorge bestens geeignet ist. Ebenso war vielen Anleger die Möglichkeit der Kapitalanlagegesellschaft unbekannt, den DEGI International für 2 Jahre schließen zu können, sodass sie für diesen Zeitraum nicht an ihr Geld aus dem Fonds herankommen.

Zusätzlich neben der fehlenden Risikoaufklärung der Anleger führt es auch nach der Rechtsprechung des BGH zu einem Schadensersatzanspruch, wenn die Allianz bzw. die Dresdner Bank Kick-Backs (Rückvergütungen, Provisionen), die sie erhalten haben, den Anlegern nicht offenlegen. Anleger des DEGI International haben also gute Aussichten auf Schadensersatz.

Klage, Ombudsmannverfahren und außergerichtliche Vergleiche möglich?

Die Anlegerschutzkanzlei Dr. Stoll & Kollegen Rechtsanwaltsgesellschaft mbH hat bereits zahlreiche Verfahren für die Anleger des DEGI International gegen die Allianz (Allianz Bank) bzw. der Dresdner Bank (Commerzbank) eingeleitet. Für nicht rechtsschutzversicherte Anleger bietet sich auch die Einleitung eines Ombudsmannverfahren zur Hemmung der Verjährung an. Zusätzlich können außergerichtliche Vergleiche mit der Allianz bzw. der Dresdner Bank geschlossen werden, mit denen Anleger des DEGI International zumindest einen großen Teil ihres eingezahlten Kapitals zurückerlangen können.
Wird eine Klage eingeleitet, so wird der volle Schadensersatz geltend gemacht, also ein Anspruch auf den vollen Anlagebetrag. Hierdurch ist es möglich, dass Anleger des DEGI International das gesamte Kapital abzüglich der erhaltenen Ausschüttungen zurückerhalten, wobei die Aussichten – wie bereits oben geschildert – für eine erfolgreiche Klage gut stehen. Allerdings ist eine Sammelklage, wie sie aus den USA bekannt ist, in Deutschland leider nicht möglich.
 

Verjährung

Gemäß § 37a WpHG galt bis zum Jahr 2009 bei Beratungen durch Banken eine dreijährige Verjährungsfrist ab dem Erwerb der Anteile. Diese Frist gilt auch bei der Allianz Bank. Aber auch nach diesen 3 Jahren ist die Geltendmachung von Ansprüchen noch möglich, so z.B. wenn nicht über Kick-Backs aufgeklärt wurde. Folglich haben Anleger des DEGI International auch nach 3 Jahren noch die Möglichkeit ihre Ansprüche mit Erfolg durchzusetzen. Allerdings sollte nicht weiter abgewartet werden und im Kapitalanlagerecht spezialisierte Rechtsanwälte, welche sich bereits mit dem DEGI International und anderen offenen Immobilienfonds auseinandergesetzt haben, mit der Geltendmachung der Ansprüche beauftragt werden.

Weitere Informationen

Ihre Berater zu diesem Thema

Dr. Ralf Stoll

Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht

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DEGI Europa Anlegerschutz – Anwälte informieren über die Möglichkeiten geschädigter Anleger

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